Assurances liées aux cartes bancaires, sommes-nous réellement bien couverts ?

11% de la population française adulte sont détenteurs d'une carte Visa
Premier

En préparation de la période estivale, il est important de mesurer les risques liés à un voyage à l'étranger et de couvrir son voyage et ses proches d'aléas possibles avec des contrats d'assurance et d'assistance. Attention cependant à ne pas souscrire des contrats que vous avez déjà avec votre carte bancaire ! Choisir ma Banque a dressé pour vous les assurances intégrées avec votre carte Visa !

Le choix d'une carte bancaire est dicté par deux éléments : le prix mais également et surtout, les assurances liées à cette carte bancaire. Selon les besoins, les clients des banques optent pour des cartes classiques ou des cartes plus haut de gamme (Carte « Gold » ou « dorée ») qui offrent des garanties plus larges, mais sans connaitre réellement l'étendue de ces dites garanties.

Qui n'a jamais subi un retard d'avion ? Un souci de santé? Un éclat sur le pare-brise d'une voiture de location ? Ou encore un accident pendant ses vacances ? Alors que les vacances approchent à grands pas et afin de vous éviter des mauvaises surprises, le site Choisir-ma-Banque fait le point sur les services réellement couverts par les cartes bancaires.

 

Un prix plus élevé de votre carte est-il synonyme de meilleures couvertures de prestations ?

 

« La réponse est non car depuis l'arrivée des banques en ligne, vous pouvez bénéficier d'une carte bancaire haut de gamme gratuite et à vie ! » Explique Ludovic Herschlikovitz du site Choisir-ma-banque.com. En 2013, on compte ainsi plus de 4,5 millions de personnes détentrices d'une carte Visa Premier en France, l'accès ayant été fortement démocratisé par les établissements bancaires.

Quelles sont réellement les garanties supplémentaires de ces cartes « haut de gamme » ?

 

On distingue deux grandes lignes de prestations intégrées avec votre carte bancaire haut de gamme : Lls contrats d'assurance et les contrats d'assistance. Pour la carte visa Classique, ce sont surtout des contrats d'assistance qui sont pris en charge.

Quelles sont les Assurances intégrées avec votre Carte Visa Premier?

 

- Garantie annulation de séjour : Elle couvre uniquement votre famille qui vous accompagne dans votre séjour, mais pas vos amis, même si vous avez réglé leur billets ! La garantie est couverte à hauteur de 5000€ par assuré avec une carte Visa Premier. Cette garantie couvre à la fois un retard d'avions, de train, de livraison de bagages en retard. Les conditions sont en revanche différentes selon le moyen de transport (4 h de retard en avions en ligne régulière, 6heures pour les charters 4 H pour le train)

 

- Vol ou perte de bagage en avion : « La convention de Montréal » prévoit jusqu'à 1250€ d'indemnisation par passager en cas de perte ou de détérioration de vos bagages. L'assurance de votre carte ne remboursera que les frais à votre charge après indemnisation du transporteur à hauteur de 800€ par bagage avec votre carte Premier.

 

- Location de voiture : Les frais de location et d'immobilisation du véhicule sont couverts et votre véhicule sera également assuré contre le vol. De pus, votre carte Visa Premier prendra également en charge la franchise éventuelle liée à un dommage. Attention cependant, les deux-roues, camping car et voitures de collection ne sont pas concernées.

 

- Séjour à la montagne : Les frais de recherche et de secours seront pris en charge si vous réglez votre forfait de remontées mécaniques avec votre Visa Premier. De même, en cas d'accident, les cours, remontées mécaniques et location de matériel seront remboursés.

Quels sont les contrats d'Assistance intégrés avec votre carte Visa?

 

Votre carte Visa vous permettra également de bénéficier de conditions d'assistance privilégiées, notamment si vous êtes victime d'un accident ou si vous tombez malade à plus de 100Km de votre domicile ou de votre lieu de travail :

 

- Assistance : rapatriement, avance des frais d'hospitalisation, envoi d'argent.... L'avance de fonds (qui devra être restitué) peut atteindre 155 000€ avec une Visa Premier. Ce montant est rapporté à 11 000€ avec Visa Classique.

 

- Dommage corporel : Couverture de 1 525 000 € en cas de dommage corporel ou matériel causé à un tiers à l'étranger avec votre carte Visa Premier.

 

- Poursuite judiciaire à l'étranger : Prise en charge des frais d'avocats à hauteur de 1500€ avec Visa Premier et 800€ avec une Visa Classique.

 

« Toutes ces prestations d'assistance jouent, et ce même si vous n'avez pas réglé votre voyage avec votre carte : le seul fait d'être titulaire d'une carte Visa (Premier ou classique) vous couvre ainsi que votre famille de l'ensemble de ces prestations », insiste Ludovic Herschlikovitz de Choisir Ma Banque.com.

 

Garantie de vos achats contre la casse ou le vol : en achetant vos biens (hors appareils électronique / Hifi), vous bénéficierez d'un remboursement des bien volés ou abimés à hauteur de 1600€ avec votre Visa Premier (limité à 3 sinistres par an). En revanche, cette prestation et son champ d'application (achat sur internet par exemple) peuvent varier à la hausse selon votre banque.


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Ludovic Herschlikovitz

Ludovic Herschlikovitz est fondateur de Choisir-ma-Banque-com et de Retraite.com. Auparavant il avait également créé et géré les sites www.club-assureur.com (comparateur d'assurances vendu en janvier 2013) et www.ma-liste-de-mariage.com (liste de mariage universelle sur Internet).
Il est titulaire d'un Magistère de Finance et Gestion à Paris I Panthéon-Sorbonne.