Qonto AVIS 2023 : Le compte bancaire professionnel qui montre l’exemple

Qonto Avis

Dans les coulisses de Qonto, le service de compte bancaire pro qui a suscité une curiosité galopante après sa levée de fonds majeure en 2022. Si vous ne savez pas encore quels services et tarifs ils offrent, EconomieMatin a couvert le terrain pour vous et offre un examen détaillé de cette plateforme incontournable.

Le Résumé de Notre Review de Qonto

Les Plus :

  • Une expérience client exceptionnelle
  • Un large choix d’abonnement
  • Des partenariats attractifs avec Zettle, October, … pour compléter leur offre
  • Une levée de fonds conséquente, promesse de jolis développements futurs
  • Une néobanque française

Les Moins :

  • Pas d’abonnement gratuit en entrée de gamme pour les indépendants
  • Encore quelques (rares) services manquants (ex. possibilité de découvert, solution de paiements en ligne)

Quel Profil Pour Qonto ?

Qonto propose une offre pour les indépendants, les sociétés et même les associations. Il est particulièrement adapté pour une société ou un indépendant avec déjà un certain niveau d’activité, son offre de base étant payante à 9€ par mois.

L'Incursion dans le Monde de Qonto

Officiellement lancé en 2017, Qonto est une fintech française à la croissance explosive. Elle compte parmi les licornes françaises, ces startups valorisées plus d’un milliard d’euros ! Ses fondateurs, Steve Anavi et Alexandre Prot, ce dernier étant le fils de Baudoin Prot, un des grands dirigeants de BNP Paribas dans les années 2000, ont un pedigree impressionnant.

Qonto : Un Etablissement de Paiement

Qonto est un établissement de paiement, et non une banque dans le sens strict du terme. Aux débuts, Qonto passait par Treezor, une filiale de la Société Générale, mais a depuis gagné en indépendance et obtenu la licence pour être un établissement de paiement.

La spécificité de Qonto ne lui permet pas d'accorder de crédits en direct, ni d'autoriser de découverts, ce qui peut manquer à certains entrepreneurs. Toutefois, Qonto compense cela par des outils de gestion que les banques traditionnelles ne proposent généralement pas, comme la gestion des notes de frais.

Qonto Dashboard

Qonto : au-delà d'une simple néobanque

Malgré le fait que Qonto ne réponde pas à la définition stricte d'une banque, il est couramment qualifié de néobanque dans cet article. Cette appellation est justifiée par sa forte capacité d'innovation et d'ambition.

Avec une levée de fonds impressionnante de 486 millions d'euros au début de l'année 2022, Qonto a vu sa valorisation atteindre le chiffre astronomique de 4,4 milliards d'euros. La néobanque dispose donc non seulement d'ambitions de grande envergure, mais aussi de moyens concrets pour les réaliser.

De plus, Qonto n'est plus seulement un acteur sur le marché français. En effet, la néobanque a étendu ses services à d'autres pays européens tels que l'Allemagne, l'Italie et l'Espagne. Au total, ce sont près de 350 000 entreprises réparties dans ces quatre pays qui sont clientes de Qonto en début 2023.

La diversité clientèle : un atout majeur pour Qonto

Afin de soutenir sa croissance, Qonto a fait le choix de se focaliser sur les comptes professionnels. Cependant, la néobanque ne néglige aucun type de clientèle professionnelle. En effet, que vous soyez indépendant, une société ou même une association, Qonto est en mesure de vous offrir un compte adapté à vos besoins. La liste complète des statuts acceptés est disponible ici. Il est fort probable que votre forme d'entreprise soit acceptée par Qonto.

Ainsi, quelle que soit la nature de votre activité, il est très probable que vous puissiez bénéficier des services de cette banque professionnelle, si son offre correspond à vos attentes.

Une offre complète et flexible adaptée à chaque besoin professionnel

Qonto propose une gamme de trois offres pour chaque type de professionnels. Que vous soyez indépendant, une PME, une startup, une association existante, ou un créateur d'entreprise, vous trouverez une formule adaptée à votre profil et à vos besoins, de la plus simple à la plus premium.

Détaillons l'offre Qonto : Une proposition personnalisée à chaque profil d'entreprise

Qonto propose une palette de combinaisons afin de répondre au mieux à vos attentes en fonction de votre profil d'entreprise. Voici une brève présentation de leurs formules :

  • Indépendants : la formule Basic à 9€/mois, la formule Smart à 19€/mois et la formule Premium à 39€/mois.
  • PME, startups, associations : l'offre Essential à 29€/mois, l'offre Business à 99€/mois et l'offre Enterprise à 249€/mois.
  • Créateurs d'entreprise : l'offre Basic à 169€ pour les 12 premiers mois puis 9€ par mois la 2ème année, l'offre Smart à 289€ pour les 12 premiers mois puis 19€ par mois la 2ème année, et l'offre Essential à 399€ pour les 12 premiers mois puis 29€ par mois la 2ème année.

Ces tarifs sont Hors Taxes, basés sur un paiement annuel.

Testez gratuitement Qonto pendant 30 jours

Vous hésitez encore ? Sachez que Qonto vous propose de tester gratuitement ses services pendant 30 jours, sans aucun engagement. C'est un excellent moyen de se familiariser avec leurs diverses offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Qonto : des avantages notables pour les professionnels

Qonto vous offre la possibilité d'obtenir un IBAN français, espagnol, italien ou allemand en fonction du pays d'implantation de votre entreprise. Ceci élimine toute appréhension quant à l'acceptation de votre RIB.

Certes, Qonto n'offre pas de formule gratuite comme chez certains concurrents, mais en contrepartie, ses formules d'entrée de gamme sont déjà très complètes.

Qonto : des modalités de paiement et d'encaissement flexibles

La néobanque Qonto propose diverses options de paiement et d'encaissement. Pour les indépendants, selon votre abonnement, vous pouvez bénéficier de 30 à 100 virements ou prélèvements SEPA inclus. Pour les PME et startups, ce nombre s'élève à 100 à 1 000 opérations par mois. Au-delà, chaque opération supplémentaire vous coûtera 0,40€ si vous êtes indépendant, et 0,25€ autrement.

Si votre activité s'étend au-delà de la zone SEPA, principalement hors Europe, Qonto peut aussi répondre à vos besoins grâce à sa capacité à gérer les virements internationaux entrants et sortants. Pour les virements sortants, une commission de 1% est appliquée sur le montant du virement.

Qonto propose trois types de cartes bancaires

L'offre de cartes de paiement de Qonto, en collaboration avec Mastercard, est particulièrement riche et devrait répondre à vos besoins. Une carte bancaire est incluse dans l'abonnement pour les indépendants. Pour les sociétés, de 2 à 15 cartes bancaires sont incluses selon la formule choisie. Vous pouvez également opter pour l'utilisation d'une carte virtuelle avec votre smartphone, grâce à Apple Pay ou Google Pay.

En plus de la carte One, incluse dans les abonnements, Qonto propose deux autres cartes : la Plus et la X Métal, moyennant un supplément mensuel. Ces cartes plus premium offrent des limites de paiement plus élevées, plusieurs retraits d'espèces gratuits aux distributeurs, et des commissions de change réduites pour les paiements à l'étranger en devises autres que l'euro. Pour les entreprises en début de développement, sans besoins de déplacement à l'étranger, la carte One devrait suffire.

Encaissement de chèques et gestion des notes de frais avec Qonto

Bien que Qonto ne propose pas de chéquier, vous pouvez tout de même encaisser des chèques. Jusqu'à 15 encaissements sont inclus avec la formule Enterprise, puis 2€ par chèque supplémentaire. Le processus est assez simple : vous devrez simplement entrer les informations du chèque sur votre interface et l'envoyer par courrier. Notez que le bordereau de remise de chèque numérique peut être saisi aussi bien sur l'application mobile Qonto que sur votre ordinateur.

Enfin, parmi les services additionnels fournis par Qonto, la gestion des notes de frais simplifie et optimise un processus souvent complexe et inefficace tant pour les collaborateurs que pour les dirigeants ou le département Finance.

Gestion simplifiée des notes de frais avec Qonto

Le compte professionnel Qonto offre la possibilité de capturer simplement vos justificatifs de notes de frais en photo depuis l'application mobile. Qonto promet une réduction du temps alloué à la gestion des notes de frais jusqu'à quatre fois. Bien sûr, l'efficacité dépend de votre niveau d'optimisation actuel. L'outil simplifie le processus, accélérant ainsi le remboursement des employés. Dans un secteur où la compétition pour les talents est féroce, ce peut être un point différenciant.

Ce service est inclus dans votre abonnement à partir de l'offre Business.

Qonto Terminal Paiement

Qonto et ses partenariats : une offre complète et intelligente

Bien que le compte professionnel en ligne Qonto n'ait pas le statut de banque, il a su établir des partenariats avec d'autres fintechs pour vous proposer des services à des prix avantageux et soigneusement sélectionnés pour vous.

En ce qui concerne les prêts bancaires, Qonto vous propose de passer par October. Vous pouvez initier votre demande de prêt directement depuis votre application web Qonto. La démarche s'effectue entièrement en ligne, et Qonto partage automatiquement avec October les données nécessaires à l'analyse du risque, facilitant ainsi votre tâche.

Les partenariats de financement de Qonto

Début 2023, Qonto a enrichi ses partenariats de financement avec plusieurs plateformes :

Defacto pour l'affacturage, le financement marketing ou de stocks par exemple, Silvr pour du revenue based financing, et Karmen pour obtenir une ligne de crédit instantanée (jusqu'à 5M€ pendant 1 à 12 mois).

Si vous avez de la trésorerie que vous souhaitez faire travailler, un partenariat avec My Money Bank vous offre un rendement garanti et sans risque jusqu'à 0,75% par an en ouvrant un compte à terme. Vous pouvez faire cette démarche directement depuis votre interface Qonto, dans la section "Comptes". Si vous êtes intéressé par un placement à plus haut risque, un partenariat innovant avec la plateforme Coinhouse vous permet de placer votre trésorerie en crypto-actifs, avec des commissions réduites en venant de chez Qonto.

Une autre option pour placer votre trésorerie en cryptomonnaies est proposée par la société française Feel Mining, qui offre un service d'accompagnement dédié aux entreprises.

Qonto et le terminal de paiement par carte bancaire

Si vous avez besoin d'un terminal de paiement par carte bancaire (TPE), la néobanque professionnelle a réussi à négocier une offre très avantageuse avec Zettle.

Qonto : des partenariats pour une efficacité optimale

Qonto a établi un partenariat avec Zettle, qui inclut une solution de logiciel de caisse enregistreuse et un terminal de paiement mobile, le Zettle Reader 2. Cette collaboration assure une facilité de gestion des transactions.

Pour une gestion simplifiée de vos salaires, Qonto propose une intégration avec le logiciel Payfit. Cette fonctionnalité permet d'automatiser les virements une fois votre paie validée depuis Payfit, éliminant ainsi la nécessité d'initier des virements via Qonto. Une simplification pratique pour la gestion de vos salaires.

Comptabilité et fonctionnalités avancées avec Qonto

La comptabilité des professionnels est grandement simplifiée grâce à Qonto. Vous pouvez connecter votre compte à votre outil comptable, tel que Pennylane. Ainsi, la gestion de vos notes de frais devient aisée. De plus, pour des fonctions plus évoluées comme l'affacturage, Qonto propose de travailler avec Edebex. Cette gamme de fonctionnalités vise à faciliter la vie des entrepreneurs.

Qonto offre également d'autres services additionnels comme le dépôt de capital social 100% en ligne, et un module de facturation, disponible depuis l'été 2022.

Qonto : Un rapport qualité-prix compétitif

Qonto offre l'une des meilleures propositions du marché en termes de comptes pour professionnels, même si elle n'est pas nécessairement la moins chère. Si vous cherchez l'option la plus économique, il est même possible de trouver des comptes professionnels gratuits, mais le niveau de service ne sera pas le même.

Expérience client de qualité supérieure avec Qonto

L'interface web et l'application mobile de Qonto répondent parfaitement aux normes élevées d'expérience client attendues aujourd'hui. Cette affirmation est soutenue par les plus de 12 000 avis clients de l'Apple Store qui attribuent à l'application Qonto une note de 4,8/5.

De plus, le service client de Qonto est accessible 24/7 par chat, mail ou téléphone à tous les clients, indépendamment de leur abonnement. En optant pour la meilleure formule (Premium pour les indépendants et Enterprise pour les sociétés), vous bénéficiez d'un accès prioritaire au service client.

La qualité du service est reflétée par l'excellente note moyenne de 4,6/5 attribuée par plus de 10 000 utilisateurs sur Trustpilot en juin 2023.

Inscription rapide et facile chez Qonto

L'ouverture de votre compte professionnel chez Qonto se réalise entièrement en ligne et ne devrait pas vous prendre plus d'une dizaine de minutes. Une procédure simple et rapide pour vous permettre de bénéficier des avantages offerts par Qonto sans tarder.

Procédure d'inscription à Qonto

La procédure d'inscription à Qonto se déroule de manière structurée et organisée. La première étape consiste à sélectionner votre pays d'origine parmi la France, l'Italie, l'Allemagne et l'Espagne.

Ensuite, vous devez indiquer si votre entreprise ou association existe déjà. Cette information permet à Qonto de déterminer si un dépôt de capital social est nécessaire. Par la suite, vous précisez si vous êtes indépendant, une TPE/PME/Startup, ou une association.

Pour vérifier votre adresse mail, vous recevez un code que vous devez ensuite saisir. Cette procédure d'inscription bien ordonnée est caractéristique des startups de haut niveau. Si vous avez des besoins spécifiques, leur équipe commerciale est à votre disposition pour vous accompagner dans la création de votre compte.

Qonto : la référence incontestée des comptes pro en ligne

Comme vous l'avez compris, Qonto est hautement apprécié chez Economiematin et a été sélectionné comme notre compte pro pour de bonnes raisons.

Que vous soyez indépendant, une startup ou une TPE/PME, Qonto offre un service efficace et de qualité. C'est pourquoi cette néobanque pour professionnels figure en tête de notre comparatif des meilleures banques pro. Si vous êtes en début d'entrepreneuriat, avec des besoins limités et un budget serré, vous pouvez opter pour une formule gratuite comme celle proposée par Revolut Business. Néanmoins, si vous aspirez à une expérience haut de gamme qui vous permettra de gagner du temps (et donc de l'argent) à des tarifs raisonnables, n'hésitez pas à opter pour Qonto!

Foire aux questions

Est-ce que Qonto est une banque ? Non, Qonto n'est pas une banque au sens strict du terme. Elle n'a pas le statut d'établissement de crédit et ne peut donc pas offrir elle-même des prêts bancaires ou des découverts. Toutefois, en tant qu'établissement de paiement, et grâce à de nombreux partenariats, les offres de Qonto sont très complètes et répondent à la majeure partie des besoins des entreprises.

Est-ce que je peux réaliser mon dépôt de capital social avec Qonto pour créer ma société ? Oui, avec Qonto, le dépôt de capital social est entièrement en ligne. En quelques minutes, vous pouvez ouvrir votre compte professionnel, déposer vos statuts sur Qonto, accompagnés d'un justificatif de domiciliation du siège social, déposer votre capital par virement, puis terminer en immatriculant votre entreprise auprès du Greffe en ligne. Enfin, déposez votre Kbis sur Qonto et voilà ! C'est un moyen simple et rapide de faciliter la création de votre société.

Type de carte bancaire proposée par Qonto

Le compte professionnel de Qonto est fourni avec une ou plusieurs cartes Mastercard. Par défaut, vous recevrez la carte One, que vous optiez pour un abonnement Basic ou Premium. Si vous souhaitez plus de services et des limites plus élevées, vous pouvez choisir une carte Plus ou X Metal.

Facilitation de la comptabilité d'entreprise par Qonto

Qonto facilite grandement votre comptabilité d'entreprise. Vous pouvez déposer des justificatifs numériques pour vos transactions de manière simple et une fois vos documents photographiés, vous n'avez plus besoin de les conserver. La TVA applicable est automatiquement détectée. En outre, avec Qonto Connect, vous pouvez facilement lier votre entreprise à l'outil de votre comptable. Cette néobanque est compatible avec plus de 80 outils différents. Votre comptable utilise probablement l'un d'eux. Enfin, si vous cherchez un logiciel de facturation gratuit et sans abonnement, n'hésitez pas à consulter notre article dédié à ce sujet.

Offres de Qonto adaptées à votre business

La fintech Qonto propose trois gammes de services bancaires (et non bancaires) pour les indépendants (Basic, Smart et Premium), et fait de même pour les entreprises (PME, startups) et les associations. Vous devriez donc trouver une offre adaptée à vos besoins. Pour trouver la banque professionnelle idéale, consultez notre comparatif des banques pour les professionnels.

Encaissement des chèques chez Qonto

Oui, même si Qonto est une banque professionnelle en ligne, vous pouvez encaisser des chèques. Vous saisissez les informations sur votre application, puis vous envoyez les chèques par courrier. Ce service est disponible pour les indépendants, les startups et les PME. Le nombre d'encaissements de chèques inclus dans votre abonnement dépend de la formule que vous avez choisie.

Comparaison de Qonto avec d'autres banques professionnelles

Qonto n'est pas le compte professionnel le moins cher sur le marché, mais à services équivalents, il est moins cher que les banques traditionnelles. En d'autres termes, le rapport qualité-prix est excellent. Si vous cherchez un compte professionnel moins cher, vous trouverez probablement ce que vous recherchez parmi notre sélection des meilleures banques professionnelles en ligne.

Retraits d'espèces avec Qonto

Il est tout à fait possible de réaliser des retraits d'espèces avec votre carte bancaire Qonto. Cependant, notez que le retrait sera gratuit et illimité uniquement avec la carte X Métal. Avec la carte Plus, vous avez droit à 5 retraits par mois, après quoi chaque retrait supplémentaire vous coûtera 1€ HT. Les limites de retrait varient en fonction de la carte : 1 000€ par mois pour la carte One, 2 000€ pour la Plus et 3 000€ maximum pour les retraits avec la X Métal.

La gestion des dépenses avec Qonto

Qonto vous fournit les outils nécessaires pour mieux gérer vos dépenses. Par exemple, les cartes bancaires peuvent être bloquées et débloquées instantanément via votre application mobile, vous permettant ainsi de suivre vos dépenses en temps réel. De plus, il n'y a pas de frais additionnels sur les paiements en devises étrangères avec les cartes Qonto, ce qui peut être un avantage significatif si vous voyagez souvent à l'étranger.

Le programme de parrainage Qonto

Effectivement, Qonto propose un programme de parrainage qui vous permet de gagner 100€ par filleul. Vous pouvez consulter les détails de ce programme dans notre article dédié.

Promotions et offres spéciales de Qonto

À notre connaissance, il n'existe pas de codes promo Qonto diffusés largement. Cependant, il est possible que des offres spéciales existent au sein de votre réseau, par exemple si vous faites partie d'un incubateur de startups.