Un compte bancaire professionnel en ligne est la meilleure solution pour séparer vos opérations commerciales des transactions que vous réalisez dans votre vie personnelle. Il vous permet de bénéficier de services exclusivement dédiés aux entreprises : encaissement des paiements des clients, émission de factures et de devis, gestion du budget… Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir un compte pro en ligne et profiter de ces prestations ?
Choisissez une néobanque ou une banque en ligne selon votre profil
Pour ouvrir un compte pro, vous avez le choix entre une néobanque et une banque en ligne. Ces deux solutions proposent des offres aussi intéressantes les unes que les autres. Elles permettent de profiter d'un service bancaire 100 % en ligne pour pros et d'options de personnalisation pour mieux gérer la trésorerie de votre entreprise. Voici les spécificités de chacune d'entre elles, ainsi que quelques conseils pour déterminer celle qui correspond à votre profil.
Les spécificités des néobanques
Une néobanque est une entreprise de technologie financière qui propose des produits basiques tels qu'une carte bancaire et des services comme la tenue de compte. Ce type d'établissement fournit des solutions numériques et mobiles pour la gestion des paiements, des transferts d'argent et autres opérations. Les principaux acteurs du marché sont N26, Révolute, Qonto, Lydia…
C'est l'option idéale pour ouvrir un compte pro en ligne depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Aucune condition de revenu n'est en général exigée et vous évitez les formalités administratives relatives aux banques classiques. Les services sont entièrement dématérialisés et vous n'avez pas besoin de vous déplacer pour en bénéficier.
Par ailleurs, les néobanques prélèvent peu de frais de fonctionnement. Elles vous permettent de créer un compte-courant en ligne et d'obtenir une carte bancaire rapidement. Vous profitez d'interfaces interactives et intuitives pour gérer vos dépenses, transferts d'argent et virements internationaux sans commission.
Les avantages d'une banque en ligne
Une banque en ligne offre l'accès à des services bancaires traditionnels à partir d'une interface interactive (un navigateur web ou une application mobile). Ce type d'établissement se démarque par la simplicité de la procédure d'ouverture d'un compte pro. Son objectif est de répondre aux nouvelles attentes avec des solutions digitales et de garantir aux clients des prestations de qualité.
Les frais de gestion avec une banque en ligne sont jusqu'à trois fois moins élevés que dans un établissement classique. Vous ne payez pas de commission de virement ou de prélèvement et bénéficiez en général d'une récompense (prime de bienvenue) à la création de votre compte.
La majorité des banques en ligne mettent à la disposition de leurs clients des conseillers pour les accompagner dans le processus d'inscription et répondre aux éventuelles préoccupations. Ces experts sont le plus souvent joignables par téléphone ou par e-mail durant des plages horaires plus étendues que dans les établissements traditionnels.
Remplissez le formulaire d'ouverture de compte pro en ligne
Dès lors que vous avez choisi l'établissement bancaire auprès duquel vous souhaitez ouvrir votre compte bancaire, rendez-vous sur son site internet pour remplir le formulaire d'inscription avec vos informations professionnelles. Une adresse e-mail et un numéro de Siren sont les premiers renseignements à fournir. Il vous est ensuite demandé des données telles que :
- votre date et votre lieu de naissance,
- votre situation familiale,
- vos coordonnées personnelles (nom, prénom, numéro de téléphone…),
- des informations sur votre statut d'entrepreneur,
- vos revenus nets annuels.
Certaines banques demandent par ailleurs des informations sur la façon dont vous souhaitez alimenter votre compte professionnel en ligne. Vous pouvez également être amené à donner des précisions sur les principaux services dont vous désirez bénéficier : prélèvements, virements, cartes bancaires…
Compte pro : transmettez les justificatifs requis à la validation du dossier
Quel que soit l'établissement bancaire avec lequel vous choisissez de collaborer, certains documents vous seront demandés lors de l'ouverture de votre compte pro en ligne. Ces justificatifs permettent de vérifier votre éligibilité ou celle de votre entreprise à profiter des services proposés. Voici les pièces les plus souvent requises.
Une pièce d'identité du dirigeant de l'entreprise
L'ouverture d'un compte professionnel se fait en général au nom du dirigeant de l'entreprise individuelle qui en fait la demande. La banque a donc besoin d'un justificatif d'identité de ce dernier. Il peut s'agir d'une carte nationale, d'un passeport ou d'un titre de séjour en cours de validité. Le permis de conduire est refusé par de nombreux établissements.
Pour les sociétés (SASU, EURL, SAS, SARL) qui sont gérées par une personne morale, l'ouverture d'un compte pro en ligne nécessite la présentation d'un extrait Kbis. Ce document prouve que votre entreprise est immatriculée au registre du commerce.
Un justificatif de domicile et d'immatriculation
Que vous ouvriez votre compte pro en indépendant ou en société, vous devez fournir à la banque un justificatif de domicile de moins de trois mois. Les documents acceptés sont en général les factures d'électricité, de gaz, d'internet, d'eau… Si vous êtes hébergé par une tierce personne, sa pièce d'identité ainsi qu'une attestation d'hébergement sont exigées par l'établissement bancaire lors de la procédure d'inscription. Vous avez aussi la possibilité de transmettre un contrat de bail ou de domiciliation si vous utilisez un local commercial ou professionnel dans le cadre de votre activité.
Pour justifier l'immatriculation de votre société, vous pouvez fournir à la banque le numéro SIREN ou SIRET. Ces coordonnées permettent de vérifier que votre structure est bien enregistrée au registre national des entreprises (RNE). Notez que le certificat d'inscription au répertoire SIRENE de l'INSEE pour les métiers libéraux et l'extrait D1 pour les artisans ne sont plus demandés dans le cadre de l'ouverture d'un compte bancaire en ligne.
Les autres documents à fournir
La liste des pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne varie d'une banque à une autre. Rapprochez-vous alors de l'établissement que vous avez choisi pour avoir une idée précise des documents requis. En dehors des éléments précédents qui sont obligatoires, certaines institutions peuvent exiger :
- un avis d'imposition des années N-1 et N-2,
- le dernier bilan de l'entreprise,
- une attestation de parution d'une annonce légale,
- un prévisionnel d'activité (pour les nouvelles entreprises),
- un business plan (en cas de demande de financement).
Certaines banques demandent aussi des informations sur les actionnaires de la société ainsi que le chiffre d'affaires de l'entreprise. Assurez-vous de fournir toutes les pièces requises pour maximiser vos chances d'acceptation d'ouverture de compte.
Vérifiez les délais d'activation et les modalités d'accès au compte pro
Selon la banque, le délai d'activation d'un compte pro en ligne peut varier. Il est en général de quelques jours si toutes les informations requises sont fournies. Certains établissements proposent même une carte bancaire virtuelle dès la souscription pour pouvoir effectuer quelques paiements ou virements. La majorité des opérations sont cependant plafonnées. La validation définitive de votre compte pro peut prendre deux semaines.
Vous recevrez ensuite votre carte bancaire physique. Vous pouvez aussi vous connecter à votre espace personnel pour bénéficier des services de votre banque. Pour réduire le délai d'activation de votre compte professionnel en ligne, assurez-vous de rassembler toutes les pièces justificatives demandées avant de commencer la procédure. Lisez également attentivement toutes les dispositions pour ne pas faire d'erreur lors du remplissage du formulaire d'inscription.
Explorez les services annexes utiles à la gestion de votre activité
Les meilleures banques en ligne proposent de nombreuses prestations annexes pour faciliter la gestion de votre activité au quotidien. Les cartes physiques ou virtuelles que vous obtenez sont compatibles avec des services tels qu'Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez alors les utiliser pour faire des paiements et des retraits aussi bien en France qu'à l'étranger, sans frais supplémentaires.
À partir de votre compte professionnel en ligne, vous avez la possibilité d'effectuer des virements SEPA rapides et sécurisés. Vous profitez des fonctionnalités d'outils de facturation et de budgétisation. C'est la solution idéale pour générer des documents conformes aux normes en vigueur.
Vous pouvez par ailleurs suivre toutes vos opérations financières en temps réel et accéder à l'historique de vos transactions en un seul clic. Certains établissements proposent enfin des solutions d'encaissement en partenariat avec des prestataires spécialisés pour faciliter les paiements de vos clients.