Les meilleurs PEA : comparatif 2023

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Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne populaire en France. Il permet aux investisseurs de bénéficier d'avantages fiscaux tout en investissant sur les marchés boursiers.

L'objectif de cet article est de comparer les meilleurs PEA disponibles sur le marché en 2023. Tout cela en se basant sur différents critères. Parmi ces derniers, les frais et tarifs, l'offre d'investissement, l'accessibilité et l'ouverture du compte, la plateforme de gestion et les outils de suivi, ainsi que le service client et l'assistance sont les plus importants.

Critères de comparaison des PEA

Frais et tarifs

Les frais de garde, les frais de courtage, les frais de tenue de compte et les frais de transfert peuvent varier d'un PEA à l'autre, et il est important de les comparer pour éviter de payer des frais inutiles ou excessifs. Les investisseurs doivent également être attentifs aux conditions de remboursement des frais en cas de clôture du PEA.

Offre d'investissement

Les investisseurs ont des profils différents et il est important de choisir un PEA qui offre une variété de produits d'investissement, tels que les actions, les ETF, les OPC et autres fonds, pour permettre une diversification optimale de leur portefeuille.

Accessibilité et ouverture du compte

L'accessibilité du compte est également un critère important à prendre en compte, notamment en termes de processus d'ouverture de compte, de délais de traitement et de documents nécessaires. Les investisseurs doivent également vérifier si les PEA sélectionnés sont accessibles à tous les types d'investisseurs, notamment les non-résidents, les mineurs ou les personnes sous tutelle.

Plateforme de gestion et outils de suivi

La qualité de la plateforme de gestion et des outils de suivi peut avoir un impact significatif sur la facilité d'utilisation du PEA et la capacité de l'investisseur à suivre ses investissements en temps réel. Les investisseurs doivent donc vérifier la qualité de la plateforme et des outils de suivi proposés par chaque PEA.

Service client et assistance

Le service client et l'assistance peuvent être des facteurs décisifs dans le choix d'un PEA, notamment en cas de problèmes techniques ou administratifs. Il est donc impératif de vérifier la qualité du service client et l'assistance proposés par chaque PEA.

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Présentation des PEA sélectionnés

Maintenant que nous avons présenté les critères de comparaison des PEA, passons en revue les différents PEA sélectionnés pour ce comparatif.

Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier en ligne créé en 1996 qui propose une large gamme de produits financiers, dont le PEA. Le courtier est régulé par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) et propose une plateforme de trading en ligne facile d'utilisation.

Voici ses principaux avantages :

  • Frais compétitifs : Bourse Direct propose des frais de courtage parmi les plus bas du marché avec un tarif de 0,99 € par ordre pour ceux inférieurs à 500 € et de 0,09% pour les ordres supérieurs à 500 €. De plus, les frais de tenue de compte sont gratuits pour les PEA.
  • Offre d'investissement variée : Bourse Direct offre un large choix de produits financiers, tels que les actions, les ETF, les OPCVM, les warrants, les turbos et les certificats.
  • Outil d'analyse technique : la plateforme de trading de Bourse Direct est dotée d'un outil d'analyse technique performant pour les investisseurs les plus avertis.

Quant à ses inconvénients, on note :

  • L'ouverture de compte peut être longue : certains utilisateurs ont signalé que l'ouverture de compte chez Bourse Direct pouvait prendre plusieurs semaines.
  • Service clientèle moyennement réactif : le service clientèle peut mettre du temps à répondre aux questions des clients.

Saxo Banque

Saxo Banque est une banque en ligne danoise créée en 1992. Le courtier est régulé par l'AMF et propose une plateforme de trading sophistiquée pour les investisseurs professionnels et particuliers.

Voici ses avantages :

  • Offre d'investissement étendue : Saxo Banque offre une large gamme de produits financiers, y compris des actions, des ETF, des obligations, des contrats à terme et des options.
  • Outil de trading performant : la plateforme de trading de Saxo Banque est dotée d'un outil sophistiqué qui convient aux traders expérimentés.
  • Service clientèle réactif : le service clientèle de Saxo Banque est réactif et professionnel.

Saxo Banque présente également des inconvénients :

  • Frais élevés : Saxo Banque propose des frais de courtage relativement élevés, avec un tarif de 6 € minimum pour les ordres inférieurs à 50 000€ et 0,12% pour les ordres supérieurs à 50 000€. De plus, les frais de tenue de compte sont de 0,10% par an avec un minimum de 60 € par an.
  • Plateforme de trading complexe : la plateforme de trading de Saxo Banque peut être difficile à utiliser pour les débutants.

EasyBourse

EasyBourse est une filiale de La Banque Postale créée en 2006. Le courtier est régulé par l'AMF et propose une plateforme de trading simple d'utilisation.

Voici ses points forts :

  • Frais compétitifs : EasyBourse propose des frais de courtage parmi les plus bas du marché avec un tarif de 1,99 € par ordre pour ceux inférieurs à 500 € et de 0,48% pour les ordres supérieurs à 500 €. Les frais sont compétitifs, avec des tarifs attractifs pour les transactions sur les marchés boursiers.
  • La qualité de l'accompagnement et de l'assistance client, qui permet de répondre efficacement aux questions des investisseurs débutants ou expérimentés.

EasyBourse a aussi des points faibles que voici :

  • La gamme de produits d'investissement proposée est assez limitée, avec une absence d'offre en matière d'assurance-vie ou d'épargne salariale.
  • Le service de courtage en ligne est réservé aux particuliers et n'est donc pas adapté aux entreprises ayant des besoins bancaires plus larges.

Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne créée en 2000. Elle propose des produits bancaires, tels que des comptes courants, des livrets d'épargne, des crédits immobiliers et des contrats d'assurance-vie, ainsi que des services de courtage en ligne.

Le PEA proposé par Fortuneo est un PEA classique, avec des frais de courtage compétitifs et une offre diversifiée d'investissements en actions, OPC et ETF. L'ouverture d'un PEA chez Fortuneo est gratuite, sans frais de tenue de compte ni de droit d'entrée.

Fortuneo a d'attrayants avantages, tels que :

  • Des frais de courtage compétitifs (0,10 % avec un minimum de 6 €).
  • Une ouverture gratuite et sans frais de tenue de compte.
  • Une plateforme de trading intuitive et facile à utiliser.
  • Une offre d'investissement diversifiée en actions, OPC et ETF.

En parallèle, elle présente des inconvénients à prendre en considération :

  • Un service client peu réactif selon certains clients.
  • Des frais de change élevés pour les transactions en devises étrangères.

BforBank

Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne créée en 2009. Elle propose une multitude de produits bancaires, tels que des comptes courants, des livrets d'épargne, des crédits immobiliers et des contrats d'assurance-vie, ainsi que des services de courtage en ligne.

Au même titre que Fortuneo, BforBank propose un PEA classique, avec des frais de courtage concurrentiels et diverses offres d'investissements en actions, OPC et ETF. L'ouverture d'un PEA chez BforBank est gratuite, sans frais de tenue de compte ni de droit d'entrée.

Voici les avantages de cette banque en ligne :

  • Des frais de courtage compétitifs (0,12 % avec un minimum de 10 €).
  • Une ouverture gratuite et sans frais de tenue de compte.
  • Une plateforme de trading intuitive et simple à utiliser.
  • Une offre d'investissement diversifiée en termes d'actions, OPC et ETF.

Les inconvénients de BforBank sont les suivants :

  • Un service client parfois difficile à joindre selon certains clients.
  • L'absence d'un service de recherche et d'analyse de marché intégré à la plateforme.

Yomoni

Yomoni est une fintech créée en 2015 proposant des solutions d'investissement en ligne, notamment des contrats d'assurance-vie et des PEA. Elle se distingue par une approche innovante basée sur la gestion pilotée et la diversification des investissements en fonction du profil de risque de chaque client.

Le PEA proposé par Yomoni est piloté, c'est-à-dire géré par des experts de l'investissement. Ces derniers sélectionnent et rééquilibrent régulièrement un portefeuille d'investissements. Pour ce faire, ils tiennent compte de l'horizon de placement et du profil de risque de chaque client. Les frais de gestion sont compétitifs et comprennent l'ensemble des frais liés à la gestion du PEA (frais de courtage, frais de tenue de compte, etc.). De plus l'ouverture d'un PEA chez Yomoni est gratuite.

Voici ses avantages :

  • La simplicité d'utilisation de la plateforme, qui permet de suivre facilement l'évolution de son portefeuille d'investissement.
  • Les frais abordables, avec des tarifs compétitifs par rapport aux offres traditionnelles des banques.
  • L'approche personnalisée de l'investissement, qui permet à chaque client de bénéficier d'un portefeuille adapté à ses objectifs et à son profil de risque.

Voici ses inconvénients :

  • L'offre de services limitée aux solutions d'investissement, qui ne conviendra pas aux entreprises ayant des besoins bancaires plus larges.
  • La gamme de produits d'investissement proposée est également assez limitée, avec une absence d'offre en matière d'assurance-vie ou d'épargne salariale.
  • Comparatif Pea

Classement et recommandations

Maintenant que nous avons examiné en détail les six PEA sélectionnés, il est temps de les classer en fonction des critères de comparaison mentionnés précédemment.

Comparaison détaillée des PEA sélectionnés

Maintenant que nous avons présenté chaque PEA, il est temps de les comparer en détail pour mieux comprendre leurs avantages et leurs inconvénients. Dans cette section, nous allons examiner chaque critère de comparaison énuméré dans la section précédente pour chaque PEA.

Analyse des frais et tarifs

Les frais et tarifs sont un aspect crucial lorsqu'il s'agit de choisir un PEA. Les investisseurs doivent prendre en compte les frais de garde, de courtage, d'abonnement, d'achat et de vente, ainsi que ceux de transfert. Les PEA les moins onéreux sont souvent les plus attractifs, mais il ne faut pas négliger la qualité des services offerts.

Bourse Direct

Bourse Direct offre l'un des PEA les moins chers du marché, avec des frais de courtage à partir de 0,99 € par ordre. Il n'y a pas de frais d'abonnement et les frais de garde sont de 0,95 € par mois. Cependant, elle applique des frais de transfert de 60 €.

Saxo Banque

Les frais de courtage chez Saxo Banque commencent à 6 € par ordre, mais ils peuvent varier en fonction de la taille de la transaction. Pour les frais d'abonnement, ils sont de 99 € par an et les frais de garde sont de 0,12 % par an. Quant aux frais de transfert, ils sont gratuits.

EasyBourse

EasyBourse propose des frais de courtage à partir de 1,99 € par ordre. Il n'y a pas de frais d'abonnement et les frais de garde sont de 0,50 % par an avec un minimum de 5 € par trimestre. Concernant les frais de transfert, ils sont de 60 €.

Fortuneo

Fortuneo propose des frais de courtage à partir de 1,95 € par ordre. Les frais d'abonnement sont de 0 € pour les clients qui effectuent au moins une transaction par trimestre, sinon ils sont de 3,50 € par mois. Pour ceux de garde, ils sont de 0,40 % par an avec un minimum de 0,99 € par mois. En revanche, les montants de transfert sont gratuits.

BforBank

BforBank propose des frais de courtage à partir de 2,50 € par ordre. Elle n'applique pas de frais d'abonnement et ceux de garde sont de 0,60 % par an avec un minimum de 2,50 € par trimestre. En ce qui a trait des frais de transfert, ils sont gratuits.

Yomoni

Yomoni propose des frais de courtage à partir de 0,60 % par ordre avec un minimum de 1,90 € par ordre. Au même titre que BforBank, elle n'applique pas de frais d'abonnement et ceux de garde sont de 0,75 % par an. Quant aux frais de transfert, ils sont gratuits.

Analyse de l'offre d'investissement

L'offre d'investissement est un autre critère de comparaison important, car elle détermine le choix d'investissement proposé aux clients. Les investisseurs doivent donc vérifier la diversité de l'offre d'investissement et la qualité des titres disponibles.

Bourse Direct, par exemple, propose une large gamme de produits financiers, y compris des actions, des ETF, des OPC, des certificats, des warrants et des turbos. De plus, les investisseurs peuvent suivre l'évolution de leur portefeuille, avec notamment des graphiques et des alertes en cas de mouvements significatifs.

Analyse du service client et de l'assistance

Le service client et l'assistance sont également des critères importants dans le choix d'un PEA. En effet, il est essentiel de pouvoir contacter rapidement et efficacement un conseiller en cas de besoin. Les différents PEA sélectionnés proposent des services plus ou moins complets en la matière. Par exemple, certains proposent une assistance téléphonique 7j/7, tandis que d'autres n'ont pas de service client disponible le week-end.

Les avis des clients sur la qualité du service client et de l'assistance sont également un indicateur important. Nous avons donc pris en compte les retours des utilisateurs des différentes plateformes pour évaluer la qualité de leur service client.

Classement et recommandations

Maintenant que nous avons examiné en détail les six PEA sélectionnés, il est temps de les classer en fonction des critères de comparaison mentionnés précédemment. Nous allons également vous donner nos recommandations pour choisir le meilleur PEA en fonction de vos besoins et objectifs. Nous rappelons que ces critères étaient les suivants :

  • Frais et tarifs.
  • Offre d'investissement.
  •  Accessibilité et ouverture du compte.
  • Plateforme de gestion et outils de suivi.
  • Service client et assistance.

Classement des PEA

Saxo Banque

C'est notre choix numéro un en raison de sa plateforme de trading de haute qualité et de sa large gamme d'outils d'investissement. Bien que ses frais soient plus élevés que ceux de certains de ses concurrents, nous pensons que cela en vaut la peine en raison de la qualité de ses outils et de sa plateforme.

BforBank

Elle arrive en deuxième position grâce à ses tarifs compétitifs et à son service client de haute qualité. Nous apprécions également la variété des outils d'investissement disponibles.

Fortuneo

Elle se classe en troisième position en raison de ses tarifs compétitifs et de la qualité de sa plateforme de trading. Bien que son offre d'outils d'investissement soit plus limitée que celle de certains de ses concurrents, nous pensons que c'est un excellent choix pour les investisseurs débutants.

Bourse Direct

C'est un bon choix pour les investisseurs chevronnés en raison de ses tarifs compétitifs et de son offre d'outils d'investissement diversifiée. Cependant, nous avons constaté que sa plateforme de trading était moins conviviale que celle de certains de ses concurrents.

EasyBourse

Elle propose des tarifs compétitifs et une offre d'outils d'investissement diversifiée. Cepedant, nous avons constaté que sa plateforme de trading était moins accueillante que celle de certains de ses concurrents. Nous pensons que c'est un bon choix pour les investisseurs débutants, mais peut-être pas pour les investisseurs expérimentés.

Yomoni

Bien qu'elle propose une plateforme de gestion de patrimoine innovante et conviviale, nous avons constaté que ses frais étaient plus élevés que ceux de ses concurrents. Nous pensons que c'est un bon choix pour les investisseurs qui préfèrent une approche de gestion de patrimoine automatisée, mais peut-être pas pour ceux qui préfèrent gérer leur propre portefeuille.

Il convient toutefois de souligner que ce classement dépend des critères de comparaison choisis et qu'il peut varier en fonction des besoins et des objectifs de chaque investisseur.

Recommandations pour choisir le meilleur PEA

En fonction de vos besoins et objectifs, nous recommandons les PEA suivants :

  • Si vous êtes un investisseur chevronné à la recherche d'une plateforme de trading de haute qualité, nous vous recommandons Saxo Banque.
  • Si vous cherchez des tarifs compétitifs et un service client de qualité, nous vous recommandons BforBank.
  • Si vous êtes un investisseur débutant à la recherche d'une plateforme de trading conviviale, nous vous recommandons Fortuneo.

Récapitulatif des meilleurs PEA en 2023

En 2023, Saxo Banque se démarque comme le meilleur PEA en proposant une offre d'investissement très diversifiée, des frais compétitifs et une plateforme de gestion ergonomique et facile à utiliser. Pour ce qui est de Bourse Direct et Fortuneo, elles complètent le podium en proposant respectivement des frais de courtage très compétitifs et un service client de qualité.

Conseils pour bien choisir son PEA et optimiser son épargne

Pour bien choisir son PEA et optimiser son épargne, il est important de définir ses besoins et ses objectifs. Il convient ensuite de comparer les différents PEA en fonction des critères pertinents pour vous. Il s'agit notamment des frais, de l'offre d'investissement, de l'accessibilité, de la plateforme de gestion et du service client. Vous avez ainsi la possibilité de choisir celui qui correspond le mieux à vos attentes. Enfin, il est important de suivre régulièrement l'évolution de votre portefeuille et de réajuster votre stratégie d'investissement si nécessaire.

Glossaire PEA

PEA : Plan d'Epargne en Actions

OPC : Organisme de Placement Collectif

ETF : Exchange Traded Fund

Frais de garde : frais prélevés par le courtier pour la conservation des titres

Questions et réponses

Quel est l'intérêt d'avoir un PEA ?

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un outil d'investissement destiné à encourager les particuliers à investir dans des entreprises françaises en bénéficiant d'avantages fiscaux. Le principal intérêt d'un PEA est donc de permettre à un particulier de se constituer un portefeuille d'actions tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus-values réalisées lors de la vente des actions détenues dans le cadre du PEA. De plus, il permet de diversifier son portefeuille en investissant dans des sociétés de différents secteurs d'activités et tailles, et ainsi de réduire les risques de perte en capital.

Est-ce le bon moment d'ouvrir un PEA ?

Le moment idéal pour ouvrir un PEA dépendra des objectifs d'investissement de chaque investisseur. Toutefois, il est important de rappeler que l'ouverture d'un PEA nécessite un investissement sur le long terme, car les avantages fiscaux ne sont accordés qu'après une période minimale de détention de cinq ans. Par conséquent, si vous êtes prêt à investir sur le long terme et que vous êtes convaincu par les avantages fiscaux du PEA, alors c'est le bon moment pour en ouvrir un. Cependant, il est important de rappeler que le marché boursier peut être volatile et que les investissements en actions comportent toujours des risques.

Quels sont les risques d'un PEA ?

Comme pour tout investissement en actions, les investissements dans un PEA comportent des risques, notamment celui de perte en capital. Les cours des actions peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'évolution de l'économie, la conjoncture politique, ou encore les résultats financiers des entreprises. Il est donc important de diversifier son portefeuille d'actions pour réduire les risques. Par ailleurs, il convient de noter que les avantages fiscaux accordés dans le cadre du PEA ne sont valables qu'à condition de respecter les règles fiscales en vigueur, sous peine de remise en cause de ces avantages.

Qu'est-ce qu'un PEA en banque ?

Un PEA en banque est un compte d'épargne qui permet d'investir dans des actions d'entreprises françaises cotées en bourse, et ce, avec des avantages fiscaux spécifiques. Les particuliers peuvent généralement ouvrir un PEA auprès des banques en respectant certaines conditions. Ainsi, le titulaire d'un PEA peut investir dans des actions, des fonds communs de placement et des obligations convertibles. Il pourrait y avoir encore des parts de fonds d'investissement. Les banques proposent également des outils pour aider les investisseurs à gérer leur portefeuille, tels que des analyses et des outils de suivi en temps réel.