Le 5 mars 2026, la Banque de France a publié une analyse détaillée consacrée au surendettement et aux différences entre femmes et hommes face aux difficultés financières. Alors que le surendettement concerne chaque année des centaines de milliers de ménages, l’étude montre que les profils, les comportements et le niveau d’endettement diffèrent sensiblement selon le sexe. Ces écarts, qui reflètent à la fois des réalités économiques et sociales, éclairent les mécanismes qui conduisent certains ménages dans une situation de surendettement.
Surendettement : des différences marquées selon le genre
Le surendettement concerne une population souvent fragile. Tout d'abord, la Banque de France souligne que les personnes vivant seules sont largement représentées parmi les ménages concernés. Ainsi, près de 75 % des personnes en situation de surendettement vivent seules, avec ou sans enfants.
Par ailleurs, certaines catégories apparaissent particulièrement exposées. Les femmes seules avec enfants représentent une part notable des situations de surendettement, 18,9 % des personnes surendettées sont des femmes seules avec enfant(s), selon la Banque de France. Les chercheurs de l’institution expliquent que « les personnes vivant seules sont surreprésentées parmi les personnes bénéficiant de la procédure de surendettement, en particulier les femmes, et plus encore les cheffes de famille monoparentale ».
Cependant, le surendettement ne touche pas uniquement les mères isolées. Les hommes vivant seuls sans enfants apparaissent également nombreux dans les dossiers examinés par les commissions de surendettement. Ainsi, ces deux profils dominent statistiquement les situations étudiées, ce qui souligne des réalités sociales différentes mais convergentes vers une même difficulté financière. Le phénomène reste significatif à l’échelle nationale : 148 013 dossiers de surendettement ont été déposés en France en 2025, selon un communiqué de la Banque de France.
Surendettement : des comportements financiers différents
Face au surendettement, femmes et hommes n’adoptent pas les mêmes stratégies pour tenter de stabiliser leur budget. Avant même le dépôt d’un dossier de surendettement, les réactions divergent selon les profils. D’une part, les femmes cherchent plus fréquemment à ajuster leurs dépenses ou à solliciter des aides publiques. D’autre part, les hommes ont davantage tendance à recourir à un nouvel emprunt.
L’étude de la Banque de France le souligne clairement : « Les femmes sont plus nombreuses à étaler leurs paiements ou à chercher seules ou accompagnées des aides sociales dont elles pourraient bénéficier ». Ces stratégies reposent donc souvent sur la recherche d’un soutien social ou administratif.
À l’inverse, certains hommes privilégient davantage l’accès au crédit pour compenser une difficulté financière. Cette différence de comportement peut contribuer à modifier la structure de la dette au moment où le dossier de surendettement est étudié. Les types de dettes et leur accumulation peuvent varier selon les profils, mais selon plusieurs analyses de la Banque de France, le surendettement résulte souvent de facteurs économiques et sociaux plus larges, notamment une perte d’emploi, une séparation ou une baisse de revenus.
Surendettement : un niveau d’endettement et des ressources inégales
Les différences entre femmes et hommes apparaissent également dans le niveau du surendettement et dans les ressources disponibles pour y faire face. Globalement, les hommes présentent souvent un niveau d’endettement plus élevé que celui des femmes. Toutefois, les femmes disposent en moyenne de revenus plus faibles, ce qui rend la situation financière plus fragile. Autrement dit, même si la dette totale peut être moins élevée, le poids du surendettement peut être plus lourd dans le budget des femmes.
Par exemple, l’endettement médian d’une femme seule avec enfant en situation de surendettement atteint 16 417 euros, selon la Banque de France. Pourtant, la situation financière reste souvent très fragile, puisque 61 % des mères seules surendettées disposent d’une capacité de remboursement négative.
Cette fragilité financière s’explique notamment par le poids des dépenses courantes. Les charges liées au logement, aux enfants ou encore à la santé pèsent davantage dans les budgets des familles monoparentales dirigées par une femme. Dans ces conditions, le surendettement reflète souvent des déséquilibres structurels plutôt qu’un simple excès de consommation. Les commissions de surendettement ont orienté 142 670 dossiers vers une solution en 2025, soit une hausse de 8,8 % sur un an.