Epargne : pactole de 7 milliards cherche propriétaire, s’adresser à la CDC

Au 7 août 2025, la Caisse des dépôts et consignations (CDC) gère toujours une somme colossale : plus de sept milliards d’euros d’épargne non réclamée, dormant sur des comptes inactifs ou des assurances vie oubliées. Ces montants, issus de dispositifs mis en œuvre depuis la loi Eckert de 2014, peuvent être récupérés par les ayants droit via un portail officiel. Mais très peu savent comment faire, ou même qu’ils y ont droit. L’État, lui, pourrait bien en devenir l’unique bénéficiaire d’ici quelques années.

À la Caisse des dépôts, des milliards d’euros d’argent attendent toujours leurs propriétaires

Les sommes non réclamées, appelées avoirs en déshérence, s’accumulent d’année en année. Il s’agit principalement de livrets d’épargne oubliés, de comptes bancaires inactifs, ou de contrats d’assurance vie non réglés. Lorsque les établissements financiers ne parviennent pas à contacter les titulaires ou leurs héritiers, ils sont légalement tenus de transférer ces fonds à la Caisse des dépôts et consignations (CDC).

D’après les données consolidées, la CDC avait déjà reçu 9 milliards d’euros depuis la mise en application de la loi. Moins de 1 milliard a été restitué aux ayants droit. Aujourd’hui encore, plus de 7 milliards d’euros dorment dans ses caisses. Comme le rappelle Marie Dolard-Cléret, directrice des consignations à la CDC : « Nous sommes le site de la dernière chance »

Une procédure gratuite pour récupérer son épargne

Pour vérifier si vous êtes concerné, le passage obligé s’appelle www.Ciclade.fr, le portail officiel mis en place par la CDC. La procédure est simple, gratuite, et ouverte à tous. Il suffit d’y entrer ses coordonnées personnelles ou celles du défunt pour déclencher une recherche. Si une correspondance est trouvée, l’utilisateur peut alors soumettre une demande de restitution accompagnée des justificatifs demandés (acte de décès, lien de parenté, etc.).

Une réclamation ne peut être déposée que dans les 20 ans suivant le transfert à la CDC. Une fois ce délai écoulé, les fonds sont définitivement versés à l’État au bout de 30 ans, conformément à la déchéance trentenaire. À ce titre, la CDC rappelle qu’en 2025, les fonds transférés en 1995 seront définitivement perdus pour les bénéficiaires s’ils ne sont pas réclamés avant le 31 décembre 2025.

« En principe, au bout de dix ans d’inactivité, les fonds arrivent à la CDC et on les conserve 20 ans », précise Philippe Martinie, chargé de mission citée par Charente Libre.

Des comptes oubliés, des banques dissoutes… et des milliards d’épargne qui cherchent une maison

Parmi les sommes en sommeil, beaucoup sont issues d’établissements bancaires aujourd’hui fermés ou rachetés. Ainsi, ING, Orange Bank ou encore Ma French Bank ont récemment transféré les soldes de comptes non réclamés vers la CDC. À titre d’exemple, seulement 105 000 clients sur 285 000 d’Orange Bank ont pu faire transférer leurs fonds, selon les données communiquées par MoneyVox.

La restitution ne concerne pas seulement les comptes bancaires. Depuis janvier 2025, les contrats de prévoyance temporaire décès peuvent également être recherchés via Ciclade. Ces contrats, souvent souscrits sans que les proches soient informés, dorment parfois pendant des années avant d’être découverts.

Ciclade : Une plateforme publique au cœur du dispositif

Le portail Ciclade.fr est le seul service autorisé par la CDC à gérer les restitutions. Aucun prestataire privé n’est mandaté pour cette tâche. Le site est régulièrement mis à jour et n’engendre aucun frais pour les usagers.

Depuis le 10 juillet 2025, les soldes des anciens comptes Ma French Bank sont également intégrés au système. Une avancée saluée par les associations de consommateurs, qui réclamaient une meilleure prise en charge des transferts issus de néo-banques.

L’interface de Ciclade permet de :

• lancer une recherche nominative ;

• déposer une demande si un avoir est identifié ;

• suivre l’état de traitement du dossier ;

• obtenir un virement bancaire en cas de validation.

Une épargne oubliée, mais pas perdue… si l’on agit à temps

Des milliards d’euros dorment encore à la Caisse des dépôts, dans l’attente de leur bénéficiaire légitime. L’argent ne sera reversé à l’État qu’au terme du délai légal si personne ne le réclame. Il ne tient donc qu’aux héritiers, ayants droit ou anciens titulaires de vérifier leur situation sur Ciclade.fr.

Pour les comptes transférés en 1995, l’horloge tourne : le 31 décembre 2025, il sera trop tard. Or, un simple clic pourrait suffire à réveiller une somme endormie depuis des années.