Épargne : les Français ont reçu 17 milliards d’euros le 1er janvier 2025

L’année 2024 restera gravée dans l’histoire de l’épargne française. Les Livrets A et LDDS ont enregistré des résultats record, avec près de 17 milliards d’euros d’intérêts versés et un encours total dépassant les 600 milliards d’euros. Mais à l’aube de 2025, la baisse annoncée des taux à 2,4 % suscite des interrogations.

Paolo Garoscio
Par Paolo Garoscio Publié le 22 janvier 2025 à 7h30
Épargne : en 2024 les fonds euro ont fait mieux que le Livret A !
Épargne : en 2024 les fonds euro ont fait mieux que le Livret A ! - © Economie Matin
600 MILLIARDS €L'épargne déposée sur les livrets défiscalisés a dépassé les 600 milliards d'euros d'encours en 2024.

Le 22 janvier 2025, la Caisse des Dépôts (CDC) a présenté un bilan impressionnant pour les livrets défiscalisés en 2024. Avec des intérêts records de 16,8 milliards d’euros et un encours total culminant à 603,1 milliards d’euros, le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) confirment leur rôle central dans les finances des ménages français.

Épargne des Français : un record historique pour les Livrets A et LDDS

Des chiffres impressionnants en 2024

Les Livrets A et LDDS ont atteint des sommets inédits en 2024. Les 16,8 milliards d’euros d’intérêts versés dépassent largement les 15 milliards enregistrés en 2023, marquant une hausse notable grâce à un taux d’intérêt maintenu à 3 % pendant toute l’année. Ce taux, parmi les plus élevés depuis plus d’une décennie, a été un moteur clé de cette performance.

Le total des dépôts nets (collecte moins les retraits) s’élève à 21,42 milliards d’euros, soutenu par une collecte exceptionnelle en décembre : 3,93 milliards d’euros pour le seul Livret A. Ce chiffre est le plus élevé enregistré en décembre depuis 2009, année de la généralisation de la distribution du Livret A dans toutes les banques.

Indicateurs clés pour 2024 Valeurs
Intérêts versés (Livret A + LDDS) 16,8 milliards d’euros
Encours total des livrets défiscalisés 603,1 milliards d’euros
Collecte nette annuelle 21,42 milliards d’euros
Collecte de décembre (Livret A) 3,93 milliards d’euros

L’épargne réglementée au centre de la stratégie financière des ménages

Depuis le confinement de 2020, l’épargne réglementée a bénéficié d’un regain d’intérêt. Les incertitudes économiques, renforcées par des facteurs comme l’instabilité géopolitique ou les fluctuations des marchés, ont poussé les Français à adopter des stratégies d’épargne de précaution. D’autant plus que les rendements des contrats d’assurance-vie sont restés relativement bas.

Le maintien d’un taux de 3 % a également permis au Livret A de retrouver un rendement réel positif, dépassant l’inflation qui s’est établie à environ 2 % sur l’année en France. Cet avantage a renforcé l’attractivité des livrets malgré des alternatives comme l’assurance-vie ou les investissements en actions.

Un changement décisif en 2025 : la baisse des taux des Livrets défiscalisés (Livret A, LDDS, LEP)

À partir du 1er février 2025, le taux des Livrets A et LDDS sera réduit à 2,4 %, clôturant ainsi un chapitre dans la politique monétaire française. Cette décision, prise par la Banque de France sur fond de baisse de l’inflation, abandonne pour la première fois la tradition des arrondis au quart de point, ancrée dans les pratiques financières depuis la création du Livret A en 1818.

Ce changement découle d’une réforme initiée en 2018, qui introduit une nouvelle formule de calcul basée sur les taux interbancaires et l’inflation. Objectif : refléter plus précisément les réalités économiques. Mais elle pose la question de l’impact sur les épargnants et les financements.

Une baisse importante des intérêts versés aux ménages

Pour les ménages, cette baisse représente une réduction tangible des rendements. Avec un taux de 2,4 %, les intérêts générés pour 10 000 euros épargnés passeront de 300 euros annuels à 240 euros, soit une perte de 60 euros.

Cependant, les épargnants peuvent toujours compter sur les atouts historiques des livrets défiscalisés :

  • Sécurité garantie : Les fonds sont garantis par l’État.
  • Liquidité : Les dépôts sont accessibles à tout moment sans pénalité.
  • Exonération fiscale : Les intérêts ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

Mais à quoi servent réellement les milliards d’épargne sur les livrets défiscalisés ?

Les fonds collectés via le Livret A sont principalement utilisés pour financer le logement social en France. Avec un taux réduit à 2,4 %, les organismes HLM bénéficieront de conditions d’emprunt plus avantageuses, permettant de construire davantage de logements à moindre coût.

Les collectivités locales, qui utilisent également ces fonds pour financer leurs projets d’infrastructure, devraient profiter de cette baisse. Des projets comme la rénovation d’écoles, l’amélioration des réseaux de transport ou la modernisation des équipements sportifs pourraient être accélérés grâce à ces conditions favorables.

Une conséquence probable de la baisse des taux est un déplacement partiel des capitaux vers d’autres produits d’épargne ou d’investissement. L’assurance-vie, en particulier les fonds en euros qui apportent sécurité en échange de rendements plus faibles, pourrait attirer des épargnants cherchant un meilleur rendement.

Face à la baisse des taux, les épargnants doivent envisager une révision de leur stratégie. Pour l’épargne de précaution, le Livret A reste incontournable grâce à sa liquidité et sa sécurité. En revanche, pour les placements à long terme, d’autres options comme l’assurance-vie, les plans d’épargne en actions (PEA) ou les investissements immobiliers pourraient offrir de meilleures perspectives.

Performance 2024 et prévisions 2025

Indicateurs 2024 2025 (prévisions)
Intérêts versés 16,8 milliards d’euros ~13,4 milliards d’euros
Encours total 603,1 milliards d’euros Légère hausse attendue
Taux Livret A / LDDS 3 % 2,4 % (à partir de février)
Taux Livret d’épargne populaire (LEP) 4 % 3,5 %

Une année pivot pour l’épargne française

L’année 2024 a confirmé la place centrale des livrets défiscalisés dans les finances des Français, mais l’entrée en vigueur des nouveaux taux en 2025 marque une étape clé. Les épargnants devront s’adapter à un environnement de taux plus bas tout en évaluant les opportunités offertes par d’autres produits financiers. Cependant, le Livret A et le LDDS continueront de jouer un rôle central dans la gestion des bas de laine des Français.

Une réaction ? Laissez un commentaire

Vous avez aimé cet article ? Abonnez-vous à notre Newsletter gratuite pour des articles captivants, du contenu exclusif et les dernières actualités.

Paolo Garoscio

Rédacteur en chef adjoint Après son Master de Philosophie, s'est tourné vers la communication et le journalisme. Il rejoint l'équipe d'EconomieMatin en 2013.   Suivez-le sur Twitter : @PaoloGaroscio

Aucun commentaire à «Épargne : les Français ont reçu 17 milliards d’euros le 1er janvier 2025»

Laisser un commentaire

* Champs requis