Chaque rentrée, des millions de familles souscrivent une assurance scolaire, souvent sans vérifier si leurs contrats existants couvrent déjà leurs enfants. Or, une partie des parents paient deux fois pour la même protection. Comprendre les garanties, vérifier ses attestations et connaître ses droits permet d’éviter ce doublon coûteux.
Assurance scolaire : avant de souscrire, vérifiez vos contrats !
By
Published on 27 août 2025 10h13
20 EUROSL'assurance scolaire coûte environ 10 à 20 euros par enfant.
L’assurance scolaire est devenue un rituel de rentrée pour près de 12 millions d’élèves en France. Pourtant, cette couverture n’est pas toujours obligatoire et, dans de nombreux cas, elle est déjà incluse dans une assurance habitation ou une garantie accidents de la vie (GAV). Comment faire pour ne pas payer deux fois pour la même couverture ?
Assurance scolaire : ce qui est obligatoire, ce qui ne l’est pas
L’assurance scolaire n’est pas exigée pour les cours obligatoires (mathématiques, français, EPS, natation). Comme l’explique le portail officiel Service-Public, « l’assurance scolaire est facultative pour les activités inscrites dans l’emploi du temps de votre enfant. En revanche, elle est obligatoire pour d’autres activités organisées par l’établissement scolaire ».
En pratique, l’assurance devient indispensable dès que l’enfant participe à des activités dites facultatives : voyages scolaires, sorties pédagogiques, classe de découverte, mais aussi services périscolaires comme la cantine ou l’étude surveillée. Sans attestation, l’établissement peut refuser l’accès à ces activités.
Sur le plan des garanties, l’assurance scolaire combine deux volets :
- La responsabilité civile, qui couvre les dommages causés par l’enfant à autrui.
- La garantie accident corporel, qui indemnise l’enfant en cas de blessure, même sans tiers responsable.
Assurance habitation et GAV : des protections déjà incluses
Beaucoup de familles ignorent que leur assurance habitation couvre déjà la responsabilité civile des enfants. Si votre enfant est mentionné sur votre contrat d’assurance multirisques habitation (MRH), la garantie RC de votre assurance habitation le couvrira pour les dommages qu’il pourrait causer aux autres dans le cadre de sa vie privée ou scolaire.
Mais cette couverture ne suffit pas. En effet, la MRH n’indemnise pas les blessures subies par l’enfant lui-même. C’est pourquoi il faut vérifier si une garantie individuelle accident ou une garantie accidents de la vie (GAV) est déjà incluse dans vos contrats. Selon Que Choisir, « avant de souscrire une assurance scolaire, vérifiez que votre assurance habitation ou votre garantie accidents de la vie (GAV) n’inclut pas déjà une assurance scolaire, afin d’éviter les doublons ».
L’Institut national de la consommation (INC) confirme : la responsabilité civile de l’enfant est souvent incluse dans la MRH, et la GAV peut compléter cette couverture. Dans ce cas, inutile de souscrire un nouveau contrat, il suffit de présenter à l’école les deux attestations en cours de validité.
Combien coûte une assurance scolaire et quelles options existent ?
Le tarif d’une assurance scolaire reste néanmoins faible comparé à d’autres produits d’assurance. Service-Public indique que « les tarifs débutent en général aux environs de 10 € par an et par enfant ». D’après le Crédit Agricole, les prix se situent le plus souvent entre 10 et 40 € par an selon les formules.
Les mutuelles et assureurs proposent plusieurs gammes : la SMENO affiche une formule Mini à 8 € par an, une formule Medium à 11 € et une formule Maxi à 16 €. La MAE, spécialisée dans ce domaine, propose des contrats de 13 €, 21 € ou 30 € par an selon le niveau de garanties.
Les formules dites extrascolaires, plus chères, couvrent l’enfant toute l’année, y compris en vacances, chez ses grands-parents ou pendant les activités sportives. Ces contrats peuvent atteindre 50 € ou 60 € par an lorsqu’ils incluent des extensions comme le vol d’objets, le soutien scolaire en cas d’accident, ou encore une aide psychologique en cas de cyberharcèlement.
Les bons réflexes pour éviter de payer deux fois l’assurance scolaire
Avant de signer une nouvelle police d’assurance scolaire, les parents doivent effectuer quelques vérifications simples :
- Relire son contrat d’assurance habitation (MRH) et demander une attestation de responsabilité civile incluant l’enfant.
- Vérifier l’existence d’une GAV ou d’une individuelle accident, parfois déjà souscrite via une banque, une mutuelle ou une carte bancaire.
- Comparer les garanties : si RC et GAV couvrent déjà votre enfant, inutile d’adhérer à une assurance scolaire complète. Il suffit de fournir les attestations à l’établissement.
- Souscrire uniquement une garantie complémentaire si nécessaire (par exemple, une individuelle accident seule), ce qui coûte moins cher qu’un contrat scolaire complet.
Les familles qui souhaitent une protection renforcée peuvent opter pour des extensions extrascolaires, mais celles-ci doivent être choisies en fonction de l’usage réel.