La période budgétaire troublée que nous vivons fait planer un climat de nervosité auprès des investisseurs qui peinent à prendre des décisions pour faire les bons placements. Déjà complexe dans des situations normalisées, la gestion de ses actifs doit aujourd’hui reposer sur des décisions éclairées et en rapport avec ses objectifs et l’environnement fiscal et économique existant.
Bien orienter son épargne en périodes troublées : un impératif stratégique
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Published on 29 décembre 2025 4h00
18,5%Le taux d’épargne des ménages atteindrait 18,5 % en 2025
Pas de décision sans conseil avisé
Une première chose fondamentale est de prendre du recul et d’avoir une vue d’ensemble de la situation pour pouvoir faire des arbitrages pragmatiques. Pour cela, il faut avoir une connaissance fine des options activables et les mettre en parallèle des évolutions fiscales plausibles et en cours de finalisation : IFI, revenus du capital, etc. L’exercice est donc complexe à bien des égards et ne peut être mené avec pertinence par la majorité des épargnants et investisseurs qui ne bénéficient pas d’une grille de lecture suffisante pour bien déchiffrer le marché et les opportunités.
Le rôle central des conseillers et gestionnaires de patrimoine
C’est précisément en des périodes tendues que les conseillers financiers délivrent le meilleur de leur expertise. Dans ce contexte, tous les épargnants ont désormais la possibilité de se faire conseiller et pas uniquement au sein des banques, mais auprès de spécialistes de la gestion de patrimoine. Il ne s’agit pas ici que des grands épargnants, mais aussi des petits investisseurs. Une telle approche n’est plus aujourd’hui réservée à quelques investisseurs, mais disponible au plus grand nombre et doit être activée pour protéger son épargne et la faire fructifier de manière dynamique et en prenant en compte l’ensemble des facteurs.
Ne pas perdre de temps pour faire les bons choix
Les épargnants disposent encore d’un mois pour faire leurs derniers arbitrages. Il est donc important de rapidement se tourner vers les conseils du marché. Pour ceux qui ne sont pas coutumiers de cet exercice, il est important de pouvoir identifier des partenaires qui pourront les accompagner dans leurs projets. C’est une réelle opportunité de concevoir des stratégies d’investissement en rapport avec ses objectifs : protection épargne à court terme, vision long terme, préparation de sa retraite notamment.
Il est important de construire des relations de confiance et de travailler main dans la main avec son conseiller. En ce sens, il peut être avantageux de pouvoir s’appuyer sur un conseil accessible et géographiquement proche. Pour les trouver, le numérique a offert de nombreux avantages avec par exemple des places de marché qui permettent d’obtenir un Matching efficace entre l’investisseur et le conseiller financier le plus adapté.
Fort de ces éléments, les épargnants et investisseurs ne doivent pas subir les décisions législatives et se protéger au mieux des effets de bord concernant leur épargne. Attention donc à prendre de la hauteur, à parfaitement comprendre le cadre réglementaire actuel, à croiser ces éléments avec ses objectifs et à ne pas hésiter à se faire conseiller. Il sera alors possible de gagner en sérénité dans ses décisions.