Finances personnelles : ces actifs à surveiller de près en 2025

En ce début d’année, les ambitions sont légion. Parmi les bonnes résolutions (de saison), la gestion de ses finances personnelles occupe une place de choix. Nombreux sont les investisseurs qui souhaitent réviser leur copie en réévaluant leur stratégie d’investissement. Entre le retour de Donald Trump à la Maison-Blanche, les tensions géopolitiques de part et d’autre du globe à laquelle s’ajoute l’instabilité politique, une question subsiste : comment sécuriser son patrimoine ? Où placer son argent en période de turbulences économiques ? Les recommandations de Jean-François Faure, PDG du groupe AuCOFFRE.com.

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Par Jean-François Faure Publié le 22 janvier 2025 à 5h30
Livret d’Épargne Industrie : le projet est-il déjà mort ?
Livret d’Épargne Industrie : le projet est-il déjà mort ? - © Economie Matin
3000 DOLLARSCertains experts parient sur une once d'or à 3000 dollars en 2025.

2025 : des voyants économiques au orange

2025 signe le retour en grâce de Donald Trump à la Maison-Blanche. Si Allan Lichtman, un chercheur et historien américain, avait prédit la réinvestiture de l’homme d’affaires, personne ne peut encore dire, avec exactitude, ce que l’année nous réserve. Quelques indicateurs peuvent néanmoins nous mettre sur la piste.

Malgré une légère reprise amorcée en 2024, la croissance économique mondiale devrait rester modérée en 2025, avec une prévision autour de 2,8 %, selon les principaux instituts économiques. Les économies avancées, freinées par une inflation encore élevée et des dépenses publiques sous contrainte, peinent à retrouver leur dynamisme d’avant la pandémie.

Trump is back

En attendant de savoir à quelle sauce nous allons être mangés, les yeux du monde sont rivés sur les États-Unis. C’est bel et bien la réélection de Donald Trump qui devrait constituer un tournant majeur pour les équilibres économiques mondiaux.

Fidèle à son approche protectionniste, le chef de file des Républicains a annoncé une série de mesures destinées à renforcer l’industrie nationale, notamment par des réductions d’impôts ciblées et une renégociation des accords commerciaux. Ces initiatives pourraient raviver les tensions commerciales, notamment avec la Chine et l’Union européenne.

Parmi les propositions qui ont séduit les électeurs, celle d’assouplir la réglementation des cryptoactifs risque également de bouleverser davantage le paysage économique. Face à un dollar sous pression et à une économie polarisée, des actifs comme le Bitcoin pourraient s’imposer comme des valeurs refuges alternatives, n’en déplaisent aux cryptos sceptiques.

Géopolitiquement incorrect

Outre l’impact du second mandat Trump, le contexte géopolitique à flux tendu se précise et façonne l’économie mondiale. Les conflits régionaux, de l’Europe de l’Est au Moyen-Orient, affaiblissement certaines devises comme le dollar et l’euro. Ce qui joue de facto en faveur des valeurs refuges tels que l’or, les obligations d’État ou les cryptomonnaies. Le précieux métal doré reste envers et contre tout dans le viseur des investisseurs, soucieux de sécuriser leur patrimoine en période d’instabilité et d’incertitude.

L’économie mondiale en 2025 s’annonce à la fois pleine de défis et d’opportunités. Les décisions stratégiques des gouvernements, notamment celui des États-Unis, joueront un rôle déterminant dans la stabilisation ou l’aggravation des tensions économiques. Pour les entreprises et les investisseurs, l’heure est à la prudence, à la diversification et à une attention particulière aux signaux émergents dans un contexte global en pleine mutation. Alors, où placer ses billes ?

Miser sur les valeurs refuges

S’il y a bien un actif qui résiste aux crises de tout temps, c’est l’or ! Le précieux métal doré traverse les siècles sans une “once” de désuétude, bien au contraire. Valeur refuge par excellence, le précieux métal jaune ne déroge pas à sa réputation en ce début d’année. Alors que les experts et les économistes tablent déjà sur une envolée des cours, il a récemment battu un record historique atteignant la somme rondelette de 2634€ le 10 janvier 2025, avant de corriger légèrement à 2625€. Le retour de la Banque populaire de Chine sur le marché de l’or a fait grimper les enchères. Après plusieurs mois d’arrêt, la BPC a repris ses achats d’or pour un deuxième mois en janvier. Un choix stratégique pour réduire sa dépendance au dollar en vue de la réinvesture de son principal adversaire qui pourrait fragiliser l’Empire Céleste. Mais ce n’est pas le seul moteur de la hausse. Les publications économiques aux États-Unis craignent un ralentissement des baisses de taux de la Fed. Conséquences ? Une hausse des actions et une baisse des rendements obligataires sont à prévoir. En effet, des taux plus bas rendent les placements en actions plus attractifs par rapport aux obligations, poussant les investisseurs à privilégier les marchés boursiers et les valeurs refuges.

D’abord défavorable à l’or, la chute des actions a renforcé cette dynamique en faveur du précieux métal doré. Enfin, l’effet de levier de la parité euro-dollar a joué un rôle crucial. L’augmentation de l’or en euros a été amplifiée par une devise affaiblie face à un dollar renforcé, rendant cet actif plus cher pour les investisseurs.

2025, une année record ?

Un premier pallié de franchi, donc, pour le précieux métal jaune, qui devrait être encore réévalué à la hausse dans les prochaines semaines. Selon les premières estimations d’experts, l’once d’or pourrait franchir le cap décisif des 3000$ d’ici la mi-2025. Ce scénario repose sur l’impact potentiel des politiques protectionnistes promises par Donald Trump, notamment l’instauration de barrières et de taxes douanières. Ces mesures pourraient inciter les pays du monde entier à accélérer leur stratégie de dédollarisation, en vendant des bons du Trésor américain pour renforcer leurs réserves d’or. Avec un cours déjà établi entre 2 600 et 2 700 dollars l’once, l’objectif des 3 000 dollars semble désormais accessible.

Il y a encore un an, envisager une once d’or à 3 000 euros semblait de l’ordre du fantasme, voire de l’utopie. En décembre 2023, l’once atteignait déjà 1 850 euros, un niveau considéré remarquable par les spécialistes. Mais le paysage économique a radicalement changé depuis : baisse des taux d’intérêt, montée des tensions géopolitiques au Moyen-Orient, émancipation des BRICS, et retour de Donald Trump au pouvoir. Résultat : l’once d’or a culminé à 2 607 euros. Dans ce contexte, franchir le seuil des 3 000 euros semble désormais à portée de main pour le métal précieux, consolidant son statut de valeur refuge.

Investir dans l’or, c’est miser sur un actif qui conjugue sécurité, stabilité et potentiel de croissance. Que ce soit pour protéger son patrimoine, diversifier son portefeuille ou faire face aux aléas économiques, l’or reste un choix judicieux et pertinent.

Diversifier avec les cryptoactifs

Longtemps diabolisées, les cryptoactifs s’imposent en 2025, avec la bénédiction de certains crypto-sceptiques, à l’instar de Donald Trump qui n’a pas hésité à surfer sur la hype de Bitcoin pour grappiller quelques millions d’électeurs. Si en France et même en Europe, le sujet des crypto est presque totalement occulté du discours politique, Outre-Atlantique, c’est une arme de séduction électorale massive. Les investisseurs cryptos (environ 50 millions aux États-Unis), influencés par les décisions politiques et réglementaires, constituent désormais une force non négligeable, capable de renverser la vapeur.

En reconnaissant le rôle croissant des cryptos dans l’économie, le futur résident de la Maison-Blanche a certainement court-circuiter le clan démocrate. Avec sa promesse d’alléger la réglementation, Donald Trump a façonné la trajectoire des actifs numériques, et notamment du Bitcoin. En 2025, l'influence de Trump pourrait encore peser sur la dynamique des marchés cryptos, avec des conséquences marquées sur l’adoption institutionnelle et la régulation. Sa politique de dérégulation, qui a mis l’accent sur la réduction des contraintes pour les entreprises, a également eu un effet bénéfique sur l’innovation dans le secteur des cryptomonnaies. Les entreprises technologiques et fintech, sous l’impulsion d’un environnement favorable, se développeront plus rapidement, contribuant à l'essor des solutions de paiement et des outils de gestion d'actifs numériques.

L'incertitude et les guerres commerciales, alimentées par les politiques protectionnistes de Trump, ont incité de nombreux investisseurs à rechercher des alternatives au dollar et aux actifs traditionnels.

L'investissement dans Bitcoin à l'aube de 2025 peut être vu sous deux angles : celui d'un actif de diversification dans un monde incertain, et celui d'une opportunité à long terme sur un marché encore émergent. Le Bitcoin, en tant qu’actif décentralisé, bénéficie d’une résilience face aux politiques économiques et peut jouer un rôle de protection dans un environnement où l'incertitude persiste. Les perspectives de 2025 laissent entrevoir une adoption croissante, une régulation plus précise, et une possible consolidation du rôle du Bitcoin comme valeur refuge. Pour ceux qui croient en l’avenir de la décentralisation et en la fin de la suprématie des monnaies fiduciaires, 2025 pourrait bien être l'année où l'investissement crypto deviendra une composante incontournable des portefeuilles financiers.

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Jean-François Faure est le président d'AuCOFFRE.com. Il a fondé ce service en ligne de placement en or physique avec garde en coffres car l'or physique est pour lui le meilleur produit d'épargne pour sécuriser son patrimoine. Il a publié un livre intitulé L'or, un placement qui (r)assure pour guider les épargnants. Véritable militant, Jean-François Faure a créé et promeut le label Clean Extraction afin de développer une exploitation aurifère respectueuse de l'environnement et des hommes.

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